Гайд по UnionPay Тинькофф (неакутален)

UPDATE

20 июля 2023 года Тинькофф попал в санкционный список США (SDN). Карты больше не работают за границей, новые не выпускаются. Иногда поддержка в рамках лояльности возвращает плату за выпуск. Всем спасибо.

Предистория

Карты UnionPay банк начал тестировать примерно год назад. В марте 2023 года в закрытом варианте карты выдали некоторым клиентам Private и Premium, каждый мог пригласить (дать инвайт) ещё 3 друзьям. Я получил свою карту 27 марта 2023.

карты на столе

С 23 мая 2023 банк начал массовый выпуск карт всем клиентам. Разбираемся что к чему.

Вопросы и ответы

Кому и для чего нужна карта?

Карта, нужна для совершения покупок и снятия наличных, в первую очередь, не в России. Если вы не планируете поездок за границу, ходите за покупками в ближайший Ашан/Пятёрочку - карта вам не нужна.

В каких странах работает?

Карта точно не работает:

США
27 стран Евросоюза
Израиль
Великобритания
Грузия (хотя были успешные оплаты с терминалами Bank of Geogria)

В странах Азии, Южной Америки и других, работа возможна. Например, клиенты успешно пользуются в Турции и ОАЭ.

В России (зачем - не понятно):

не работает в магазинах (оффлайн и онлайн) с эквайрингом от Тинькофф;
работает в банкоматах Тинькофф;
работает в магазинах в России, где есть лого UnionPay (и эквайринг не Тинькофф).

Можно ли использовать для оплаты подписок?

Ответ на данный вопрос вытекает из предыдущего. Все американские сервисы - нет. Вы не сможете оплатить Netflix, Google Play, App Store и купить товаров на Amazon. Если вы найдёте сервис, который принимает к оплате UnionPay - можно пробовать.

А можно привязать к?

Больше всего вопросов про пеи, когда дело касается виртуальной карты. Кратко: никуда не вяжется.

Подробнее:

Mir Pay - только карты МИР на Android;
Apple Pay, Google Pay - вообще не поддерживают карты UnionPay;
Huawei Pay - только для телефоном Huawei/Honor. Поддерживаются не все банки, Тинькофф - пока не поддерживается.
Солидарность Pay - только для карт UnionPay банка Солидарность;
Garmin Pay - не поддерживается.

К каким картам можно выпустить?

К дебетовым Black и ALL Airlines, кредитным: ALL Airlines, Platinum, Bravo. Плюс их разновидности Premium/Private.

Стоимость выпуска и облуживания?

Выпуск карты:

виртуальная - бесплатно;
пластиковая - 1000₽;
металлическая (для Premium/Private) - 2000₽;

Обслуживание происходит по тарифу вашего договора. Например, Tinkoff Black тариф 6.2 (можно перейти в боте) - бесплатно. Если у вас Платинум без акций, подписок и прочего - то обслуживание карты 590₽/год.

Услуга уведомлений подключается/отключается к каждой карте отдельно и списывается в валюте счёта. Например, если карта к счёту в долларах США - 1$/мес.

Как заказать?

Прежде всего вы должны быть клиентом банка Тинькофф. Если ещё нет - начните с оформления дебетовой карты Tinkoff Black по ссылке друга - тогда обслуживание будет бесплатно навсегда (услугу уведомления можно отключить).

У списка карт к счёту нажимаем плюсик для выпуска дополнительной карты, выбираем пластик/вирт и дизайн.

Может ли кто-то получить за меня?

Можно оформить доставку вашей карты другому клиенту Тинькофф, для этого:

Заполняем доверенность, распечатываем, подписываем.
Фотографируем, пишем в чат что нашу доп карту нужно доставить тому-то, прикладываем фото доверенности.
На встрече от вашего доверенного лица представителю потребуется: паспорт, оригинал доверенности, копия паспорта владельца карты.
Когда карта будет у вас на руках (максимум 45 дней), её можно активировать, для этого в чат нужно отправить селфи с паспортом и картой.

В каких валютах?

Дебетовую карту Tinkoff Black можно привязывать к счётам Тинькофф в любых валютах. Например, к рублям, долларам США, юаням, лирам и прочему.

У кредитных счетов валюта только рубли.

Покупка валюты?

Для пополнения счетов в разных валютах есть 2 способа:

конвертация между счетами по внутреннему курсу банка;
покупка валюты на брокерском счету и последующий вывод на банковский счёт. Но тут есть нюансы:

вывод лир только по письменному заявлению в офисе в Москве и занимает до 10 дней;
торговли евро и вывода сейчас нет, юани - можно;
Комиссия брокера покупку/продажу валюты: 0,9% / 0,5% / 0,4% - Инвестор / Трейдер / Premium;
если у вас нет брокерского счёт Тинькофф - откройте по ссылке с промокодом INVOPENGIFT - получите акцию в подарок.

Как происходит конвертация?

Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (кроме USD) – будет применяться курс банка.
Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета – USD, то применяется курс МПС UP.
Если в нашем банке нет валюты, в которой проходит оплата – применяется курс МПС UP.

Вывод: едем, например, в Турцию: выгоднее всего привязка дебетовой карты к счёту в долларах США, который пополнить с брокерского счёта.

BIN карты

BIN карты - 626301. Разные чекеры могут выдавать разную информацию о банке, которому принадлежит карта.

ПИН

ПИН-код карты состоит из 4 цифр, устанавливается в приложении, можно сменить бесплатно.

Кэшбэк

Кэшбэк по картам в соответствии с программой лояльности вашей карты, в том числе на покупки за границей.

Tinkoff Black, Tinkoff Platinum Premium - категории на выбор;
Tinkoff Platinum - 1% на все покупки;
ALL Airlines - 2% на все покупки + авиа.

На забываем: есть исключения, есть спецпредложения, лимиты кэшбэка. Таким образом, выбрав кэшбэк 1% на всё по Black вы перекроете комиссию брокера на покупку валюты.

Снятие наличных и лимиты

Снятие наличных по дебетовым картам без комиссии со стороны Тинькофф, кроме как при сумме снятия менее 3000₽/раз с Black без подписок. С кредиток снимать - ~~грех~~ дорого и не в грейс.

Лимиты есть нескольких типов:

От банка на всего клиента (технический) - 700'000₽ в сутки.
Платёжной системы UnionPay на каждую карту: 50'000¥/сутки, 500'000¥/год.
Лимит по тарифу(выбираем счет → листаем вниз → Тарифные лимиты/ Тариф). Например, для рублёвого счёта: 500'000₽/РП в банкоматах Тинькофф, 300'000₽/РП в сторонних, далее 2% мин 90₽.

Сервисы, где оплата работает

Список сервисов, где принимают UnionPay (не полный), то есть подойдёт и виртуалка:

авиакомпании: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), AirAsia, Lufthansa (CNY, EUR, GBP, HKD, USD или CHF, покупать должен быть резидентом Китая, Германии, Португалии, Италии, Великобритании или Гонконга), Pegas (валюта USD, отдельная опция Pay with China Union), Nok Air, Thai Airways, Авиакомпания Мьянмы, Air Mauritius, Laos Skyway, Японский лоукост, Vietnam Airlines, Malaysia Airlines, Bangkok Airways, Philippine Airlines.
eSIM: сервис Airalo. По промокодам MAY15 и MAY10 - скидка 15% новым и 10% на повторный заказ в мае. В Eskimo (регистрация с кодом PAVEL8312 + Redeem код GOODTOFLY = 1,5Gb интернета) тоже работает.
отели: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), Klook.com (скидка 5$ на первое бронирование, выбираем не доллар или евро).
litemf - mail-forward сервис. Пополнение баланса в долларах возможно с карты UnionPay (хотя и с наценкой).

Заключение

Надеюсь, ответил на все вопросы. Информация актуальна на 23 мая 2023 года. Посмотрим, сколько такая карта продержится.

Полезные ссылки

Подписывайтесь на мой канал @moscowpan_cashback - новости банков, кэшбэк, скидки, вклады и акции.
Чаты в Telegram: UnionPay Tinkoff, UnionPay в России.
Выгодно оформить карты Тинькофф: