• где посмотреть сколько платить?
• как проверить суммы?
• так сколько процентов налог?
• как оплатить с кэшбэком?

Если вам интересен лишь последний пункт, а всю теорию вы знаете - используйте оглавление ниже для перехода к нужному пункту.

Сколько должен?

Узнать сколько нужно заплатить можно из налогового уведомления (бумажного или электронного), уведомления не придёт в случае если общая сумма налогов составляет менее 300 рублей. Подробнее.

Самый простой и удобный способ взаимодействия с налоговой - личный кабинет на сайта налоговой, он доступен по адресу lkfl.nalog.ru. Если вы ещё не имеете доступ, то не знаю как вы живёте советую гео получить одним из способов: дойти до инспекции и получить логин-пароль, через Госуслуги (ЕСИА) либо имея ЭЦП. Уведомление искать в разделе сообщений, оно будет с красное отметкой персональное уведомление.

Скачиваем приложенный pdf документ и внимательно изучаем с разбивкой по транспорту, имуществу и доходам физ.лиц.

Если с квартирами и машинами (кадастровая стоимость/тариф от мощности и пропорционально от владения месяцев в год) вопросов обычно не возникает, то вот по налогам на вклады разберём основные моменты.

Налог по вкладам

Максимальная ключевая ставка, действовавшая на 1 числа 2024 года составила 21%, а следовательно 210'000₽ (1 млн ₽ * 21%) - это необлагаемый доход по вкладам во всех банках на гражданина. С дохода выше - 13 или 15% налога. Налог 15% применяется при суммарном годовом доходе от 5 млн ₽ (с 2025 года будет 2,4 млн ₽ отдельно по вкладам).

В уведомлении по каждому банку указана сумма полученных доходов по вкладам. В случае, если была страховая выплата, то вместо банка указана Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как проверить суммы?

Тут 2 варианта:

1. На протяжении года вы вели таблицу и записывали все процентики что выплачивали банки, далее консолидируете по банку, сверяете суммы. Я предлагал свой шаблон такой таблицы. Этот вариант позволяет знать сумму налога котоорая уже набежала в любой момент среди года, и оптимизировать налоговое бремя (например, открывая вклады на супругу, используя её необлагаемый лимит).
2. В каждом из банком запросить "Справку о доходах для госслужащих" - в них будет отражена сумма доходов, полученных от банков. По факту, сверяя со справками вы проверяете лишь корректность передачи сведений в ФНС, но не их суммирование/корректность по самим процентам. Но и тут были случаи, когда находились ошибки.

Что делать если нашли расхождение?

В ЛК ФНС идём в раздел Доход - Проценты по вкладам, у конкретного банка нажимаем кнопку "Сообщить об ошибке" - это формирует письмо в ФНС, где можно описать суть проблемы, должны исправить данные.

Как платить выгодно?

Сумму налога к 1 декабря нам нужно завести на ЕНС, откуда налоговая её спишет (а сначала ещё и зарезервирует, если уже есть уведомление). В данной статье мы не будем рассматривать межбанковские переводы и платёжные терминалы для налички, другие неофициальные сервисы, нас интересует только выгода, а значит оплата с банковской карты.

Идём в раздел ЕНС - Пополнение баланса (сумма на 1₽, автоматически подставится какая вам требуется и её можно менять). Далее у нас 2 варианта.

МСС 9311

Это классический код - налоговые платежи. Для его получения просто выбираем оплату картой (из уже привязанных или новую).

Кэшбэк за этот МСС можно получить выбирая следующие карты:

• дебетовая карта ОТП Кэшбэк (архивная, сейчас не оформить) - 3% (лимит - 3000₽/мес)
• дебетовая карта КЕБ Card Plus - 1,5% (лимит - 4000₽/мес)

MCC 9390

Это MCC уже не налоговой, а просто Государственных услуг. Для его получения нам нужно в ЛК ФНС не просто выбирать карту, а нажимаем выбрать кредитную организацию - Госуслуги. Да, это официальный портал Госуслуг, не путайте с частной конторкой оплатагосуслуг, которая тоже в списке (там комиссия).

Как перекинуло на Госуслуги вбиваем карту или используем Gazprompay, если у вас там почему-то привязаны карты.

Кэшбэк за этот МСС дадут следующие карты:

• кредитные карты КЕБа - 1%
• дебетовая карта ОТП Кэшбэк (архивная, сейчас не оформить) - 3% (лимит - 3000₽/мес)
• Солидная карта от Солид Банка - 3% (лимит - 3000₽/мес) Кидала, не выплачивает
• МТС Банк "Скидка везде" - 3% скидки (лимит - 1000₽/мес)
• карта Яндекс Пэй - 1-3% вы выборе категорий на все покупки, если такие есть (кому-то недавно выпадало 5% на всё с отдельным лимитом в 500 ябллов), общий лимит 10000 баллов плюса в месяц
• кредитка Т-Банка All Airlines - 2% милями
• УБРиР "My Life" - 10%, но только с подпиской My Life+ за 299₽/мес и лимитом в 600₽/мес при тратах от 5к/мес

Могут быть и другие карты где МСС не в списке исключений, но это редкость, основные я привёл. Отдельно можно упомянуть оплату с кредитных карт с длинным льготным периодом, что даёт возможность оттянуть расставание со своими кровными денежками, из подержать под процент, а заплатить кредитными.

Если нужно заплатить налоги за родственника - используем ссылку https://service.nalog.ru/payment/ens.html?payer=fl либо вход в его личный кабинет.

• UPDATE
• Предистория
• Вопросы и ответы
• Кому и для чего нужна карта?
• В каких странах работает?
• Можно ли использовать для оплаты подписок?
• А можно привязать к?
• К каким картам можно выпустить?
• Стоимость выпуска и облуживания?
• Как заказать?
• Может ли кто-то получить за меня?
• В каких валютах?
• Покупка валюты?
• Как происходит конвертация?
• BIN карты
• ПИН
• Кэшбэк
• Снятие наличных и лимиты
• Сервисы, где оплата работает
• Заключение
• Полезные ссылки

UPDATE

20 июля 2023 года Тинькофф попал в санкционный список США (SDN). Карты больше не работают за границей, новые не выпускаются. Иногда поддержка в рамках лояльности возвращает плату за выпуск. Всем спасибо.

Предистория

Карты UnionPay банк начал тестировать примерно год назад. В марте 2023 года в закрытом варианте карты выдали некоторым клиентам Private и Premium, каждый мог пригласить (дать инвайт) ещё 3 друзьям. Я получил свою карту 27 марта 2023.

С 23 мая 2023 банк начал массовый выпуск карт всем клиентам. Разбираемся что к чему.

Вопросы и ответы

Кому и для чего нужна карта?

Карта, нужна для совершения покупок и снятия наличных, в первую очередь, не в России.Если вы не планируете поездок за границу, ходите за покупками в ближайший Ашан/Пятёрочку - карта вам не нужна.

В каких странах работает?

Карта точно не работает:

• США
• 27 стран Евросоюза
• Израиль
• Великобритания
• Грузия (хотя были успешные оплаты с терминалами Bank of Geogria)

В странах Азии, Южной Америки и других, работа возможна. Например, клиенты успешно пользуются в Турции и ОАЭ.

В России (зачем - не понятно):

• не работает в магазинах (оффлайн и онлайн) с эквайрингом от Тинькофф;
• работает в банкоматах Тинькофф;
• работает в магазинах в России, где есть лого UnionPay (и эквайринг не Тинькофф).

Можно ли использовать для оплаты подписок?

Ответ на данный вопрос вытекает из предыдущего. Все американские сервисы - нет. Вы не сможете оплатить Netflix, Google Play, App Store и купить товаров на Amazon. Если вы найдёте сервис, который принимает к оплате UnionPay - можно пробовать.

А можно привязать к?

Больше всего вопросов про пеи, когда дело касается виртуальной карты. Кратко: никуда не вяжется.

Подробнее:

• Mir Pay - только карты МИР на Android;
• Apple Pay, Google Pay - вообще не поддерживают карты UnionPay;
• Huawei Pay - только для телефоном Huawei/Honor. Поддерживаются не все банки, Тинькофф - пока не поддерживается.
• Солидарность Pay - только для карт UnionPay банка Солидарность;
• Garmin Pay - не поддерживается.

К каким картам можно выпустить?

К дебетовым Black и ALL Airlines, кредитным: ALL Airlines, Platinum, Bravo. Плюс их разновидности Premium/Private.

Стоимость выпуска и облуживания?

Выпуск карты:

• виртуальная - бесплатно;
• пластиковая - 1000₽;
• металлическая (для Premium/Private) - 2000₽;

Обслуживание происходит по тарифу вашего договора. Например, Tinkoff Black тариф 6.2 (можно перейти в боте) - бесплатно. Если у вас Платинум без акций, подписок и прочего - то обслуживание карты 590₽/год.

Услуга уведомлений подключается/отключается к каждой карте отдельно и списывается в валюте счёта. Например, если карта к счёту в долларах США - 1$/мес.

Как заказать?

Прежде всего вы должны быть клиентом банка Тинькофф. Если ещё нет - начните с оформления дебетовой карты Tinkoff Black по ссылке друга - тогда обслуживание будет бесплатно навсегда (услугу уведомления можно отключить).

У списка карт к счёту нажимаем плюсик для выпуска дополнительной карты, выбираем пластик/вирт и дизайн.

Может ли кто-то получить за меня?

Можно оформить доставку вашей карты другому клиенту Тинькофф, для этого:

1. Заполняем доверенность, распечатываем, подписываем.
2. Фотографируем, пишем в чат что нашу доп карту нужно доставить тому-то, прикладываем фото доверенности.
3. На встрече от вашего доверенного лица представителю потребуется: паспорт, оригинал доверенности, копия паспорта владельца карты.
4. Когда карта будет у вас на руках (максимум 45 дней), её можно активировать, для этого в чат нужно отправить селфи с паспортом и картой.

В каких валютах?

Дебетовую карту Tinkoff Black можно привязывать к счётам Тинькофф в любых валютах. Например, к рублям, долларам США, юаням, лирам и прочему.

У кредитных счетов валюта только рубли.

Покупка валюты?

Для пополнения счетов в разных валютах есть 2 способа:

• конвертация между счетами по внутреннему курсу банка;
• покупка валюты на брокерском счету и последующий вывод на банковский счёт. Но тут есть нюансы:

1. вывод лир только по письменному заявлению в офисе в Москве и занимает до 10 дней;
2. торговли евро и вывода сейчас нет, юани - можно;
3. Комиссия брокера покупку/продажу валюты: 0,9% / 0,5% / 0,4% - Инвестор / Трейдер / Premium;
4. если у вас нет брокерского счёт Тинькофф - откройте по ссылке с промокодом INVOPENGIFT - получите акцию в подарок.

Как происходит конвертация?

1. Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (кроме USD) – будет применяться курс банка.
2. Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета – USD, то применяется курс МПС UP.
3. Если в нашем банке нет валюты, в которой проходит оплата – применяется курс МПС UP.

Вывод: едем, например, в Турцию: выгоднее всего привязка дебетовой карты к счёту в долларах США, который пополнить с брокерского счёта.

BIN карты

BIN карты - 626301. Разные чекеры могут выдавать разную информацию о банке, которому принадлежит карта.

ПИН

ПИН-код карты состоит из 4 цифр, устанавливается в приложении, можно сменить бесплатно.

Кэшбэк

Кэшбэк по картам в соответствии с программой лояльности вашей карты, в том числе на покупки за границей.

• Tinkoff Black, Tinkoff Platinum Premium - категории на выбор;
• Tinkoff Platinum - 1% на все покупки;
• ALL Airlines - 2% на все покупки + авиа.

На забываем: есть исключения, есть спецпредложения, лимиты кэшбэка. Таким образом, выбрав кэшбэк 1% на всё по Black вы перекроете комиссию брокера на покупку валюты.

Снятие наличных и лимиты

Снятие наличных по дебетовым картам без комиссии со стороны Тинькофф, кроме как при сумме снятия менее 3000₽/раз с Black без подписок. С кредиток снимать - грех дорого и не в грейс.

Лимиты есть нескольких типов:

1. От банка на всего клиента (технический) - 700'000₽ в сутки.
2. Платёжной системы UnionPay на каждую карту: 50'000¥/сутки, 500'000¥/год.
3. Лимит по тарифу(выбираем счет → листаем вниз → Тарифные лимиты/ Тариф). Например, для рублёвого счёта: 500'000₽/РП в банкоматах Тинькофф, 300'000₽/РП в сторонних, далее 2% мин 90₽.

Сервисы, где оплата работает

Список сервисов, где принимают UnionPay (не полный), то есть подойдёт и виртуалка:

• авиакомпании: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), AirAsia, Lufthansa (CNY, EUR, GBP, HKD, USD или CHF, покупать должен быть резидентом Китая, Германии, Португалии, Италии, Великобритании или Гонконга), Pegas (валюта USD, отдельная опция Pay with China Union), Nok Air, Thai Airways,Авиакомпания Мьянмы, Air Mauritius, Laos Skyway, Японский лоукост, Vietnam Airlines, Malaysia Airlines, Bangkok Airways, Philippine Airlines.
• eSIM: сервис Airalo. По промокодам MAY15 и MAY10 - скидка 15% новым и 10% на повторный заказ в мае. В Eskimo (регистрация с кодом PAVEL8312 + Redeem код GOODTOFLY = 1,5Gb интернета) тоже работает.
• отели: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), Klook.com (скидка 5$ на первое бронирование, выбираем не доллар или евро).
• litemf - mail-forward сервис. Пополнение баланса в долларах возможно с карты UnionPay (хотя и с наценкой).

Заключение

Надеюсь, ответил на все вопросы. Информация актуальна на 23 мая 2023 года. Посмотрим, сколько такая карта продержится.

Полезные ссылки

1. Подписывайтесь на мой канал @moscowpan_cashback - новости банков, кэшбэк, скидки, вклады и акции.
2. Чаты в Telegram: UnionPay Tinkoff, UnionPay в России.
3. Выгодно оформить карты Тинькофф:

• Tinkoff Black бесплатно навсегда.
• Tinkoff Platinum: кэшбэк 2000₽ при тратах от 5000₽ или бесплатное обслуживание навсегда плюс кэшбэк 2000₽ а покупки от 10000₽ за месяц после активации карты.
• Tinkoff ALL Airlines - 3000 миль в подарок за покупки от 1000₽ в первые 30 дней.

• Предисловие
• Добираемся
• Оформление SIM
• Общее про банки и валюту
• Альфа
• МТБанк
• Беларускі народны банк (БНБ)
• Белинвестбанк
• Катаемся на метро, кушаем, делаем покупки
• Послесловие

Предисловие

Это заметка в блоге о поездке в Минск одним днём 18 июня 2022. Автор - человек по своему странный в своём стремлении к оформлению банковских карт, кэшбэку и прочему. Поэтому и ведёт канал в телеграмме, а за границу съездил открыть счета и карты, а не город посмотреть (в Минск уже бывал и не раз). Если бы не 24.02 и последствия, то этой поездки бы не было.

Добираемся

Как человек, который работает в офисе 5/2 - решено было ехать в выходной день, благо часть банков работают по субботам. Добираемся на фирменном поезде с комфортом в купе. Вечером в пятницу садимся, приезжаем утром субботы. Обратно в этот же день вечером, чтобы ещё один день провести дома.

Если поедите в будни - то цены на билет начинаются от 1888₽ за сидячий в Ласточку.

Если приехали на Белорусский вокзал Москвы раньше времени отправления - можно перекусить в Донер42: по промокоду D99 большой донер за 99₽ при первом заказе в приложении. А по коду MSK42 - стандартного размера.

Поезд прибывает за час до открытия салона связи, так что завтракаем в санкционном Маке.

Оформление SIM

После завтрака отправляемся в салон сотового оператора для оформления симки, потому что в некоторых банках требуется исключительно белорусский номер клиента для смс подтверждений. При этом нужна симка, которая будут работать в роуминге. Не подходит МТС, подходит life:) При этом лучше отойти от вокзала, так как возможно очереди, а сотрудники уже устали от неграждан, которым нужна симка только для приёма СМС. Итого берём симку с тарифом Старт за 4,4 BYN, получаем 0,1Гб интернета, безлимитные мессенджеры и безлимит внутри сети оператора. За авторизацию в мобильном приложении дарят 1 Гб трафика. Если абонентская плата 2,9BYN/мес, но если на её списание денег не хватает - то просто не будет 0,1 Гб. Чтобы симка не умерла требуется пополнять на любую сумму раз в 90 дней.

Выдвигаемся по банкам.

Общее про банки и валюту

1. Банки делятся на 2 группы: уже попавшие под санкции и ещё нет. Первые считай бесполезные, вторые нас интересуют. Но стоит понимать что всё может изменится одним днём.
2. Не все работают субботу. Например, хватили Приор (дочь Райфа), но он только в будни.
3. BYN - белорусский рубль, он же "белки".
4. Есть уникальная система ЕРИП - в ней можно платить всё и вся, а так же переводить между счетами в разных банках РБ (только в белках). Для перевода указывается номер ЕРИП (номер договора) или номер счета IBAN (переводим по ебану), а также ФИ получателя.
5. Банки уже не первый месяц получают потом клиентов-нерезендентов, знают потребности, а посему повышают тарифы.

Альфа

Альфа банк предлагает пакеты услуг, минимальный - это Smart Classic. Обслуживание пакета бесплатно при выполнении одного из условий, иначе -4,9BYN.

При оформлении карты стоит учесть что Маринки могут вам наврать/недоговорить много нюансов, так что стоит учесть:

• моментальную карту можно только 1 получить, а ещё 2 заказывать (в пакете до 3) по почте по РБ или в отделение;
• могут подсунуть страховку карт 19 BYN, убеждая что для нерезидентов она обязательная (по факту даже на бумажке написано что это добровольная - отказываемся);
• номер телефона тут подойдёт российский, в SMS кроме всего прочего придёт логин в ИБ. Мобильное приложение уже заблокировано в Google Play - качаем apk с сайта.
• карту МИР можно только в отделение заказать.
• счетов в можно открыть много в разных валютах.
• оформив карту в валюте вы не сможете пополнить счёт в белках в банкомате (у нас так можно), даже выбрав валюту BYN - деньги придут с конвертацией на счёт валютной карты. Так что только в кассе (до 16 работает), если налом. Хотя Маринка конечно же наврала в этом моменте.
• в разделе Ещё приложения можно подключиться с программе лояльности, указать код друга30SP7A.
• сотрудники конечно же не скажут, но на практике большинство SWIFT-переводов не доходит до банка и подвисает. Хотя заявлено всё шикарно: без комиссии за входящие переводы.

МТБанк

• большие очереди в отделениях;
• с 16.06.2022 изменили условия для нерезидентов (хотя написано что граждан РФ), значительно подняв цену.
• За 299 BYN можно оформить пакет услуг с 2 картами в разных валютах на 3 года. За 18 BYN моментальную карту в белках.
• Получать не стал. Из нюансов: смена ПИН платная.
• С 20.06 введена комиссия 15% от p2p переводов для нерезидентов. Ранее ввели лимит на снятие с МИРов 500 белок в сутки.
• Оформление возможно и на российский номер, ранее были проблемы в новом МП Moby - уже пофиксили.

Беларускі народны банк (БНБ)

• Банк работает до 22 часов. Самые популярные точки обслуживания - островки в ТРЦ. По опыту в России, точки в ТЦ - это не самые грамотные сотрудники и не полноценное отделение, но здесь консультируют грамотно и всё сотрудник может всё со своего ноутбука. Островок представляет собой стол, стул, ноутбук, тумбочку для карт, принтер и банкомат. В Галерее очередь всегда очередь, рекомендую доехать до м. Каменная горка, там в ТЦ GREEN CITY очереди может не быть вообще.
• Банк повысил тарифы и сейчас предлагается: неименная карта на 2 года за 119.90 и 129.90 BYN за карту в BYN и USD/EUR соответственно, либо за 159.90 BYN именная карта на 3 года.
• Именная карта делает несколько дней, соответственно это либо второй приезд, либо вы больше чем на день. Ещё есть вариант отправки почтой по РБ бесплатно, почтой за пределы РБ за 249BYN, либо получение по нотариальной доверенности (нотариус может быть и российский и белорусский). Отделение/островок для получения можно выбрать любое на этапе заказа карты. Перед оформлением моменталки стоит уточнить у сотрудника есть ли "болванки" в нужной валюте, потому что они закреплены за валютой и может не остаться нужной.
• Здесь подойдёт только белорусский номер телефона.
• Что при оформлении именной, что при заказе пластикой сразу доступен доступ в приложение и выпуск бесплатных виртуальных карт во всех 4 валютах. Карты привязываются в пеи: Apple Pay, Samsung Pay и Кошелёк Pay.
• Родной банкомат БНБ оборудован NFC так что можно снимать/класть наличные с виртуальных карт.
• У банка интересная реферальная программа: тут не нужна ссылка или промокод. Нужно в первую неделю отправить ровно 0.07 BYN другу, тогда в следующую среду банк начислит обоим по 5 BYN. Можете стать моим другом, отправив мне 7 копеек на карту 5265520001344395внутри банка.
• Для обмена одной валюты на другую лучше использовать счета (счета карт не показываются в разделе Счета, хотя они и есть конечно) - курс так лучше, приложение даже покажет на сколько.
• С 22 июня ещё изменения в тарифах. Так что теперь счёт от 250 BYN открыть, а комиссия за снятие наличных с текущих счетов нерезидентов 15%.
• Входящий SWIFT в валюте в банк стоит 2,5% и это ещё считается хорошо, ведь у некоторых 3%. Со слов сотрудника: при переводах выше 2500y.e. в месяц обязательно запросят документы.

Белинвестбанк

Он до БиБа

В Белинвестбанке можно открыть бесплатную виртуальную карту Белкарт-МИР, по загран паспорту онлайн без посещения отделения. Регистрироваться нужно на белорусскую симку, в приложении нужно фоткать телефоном паспорт и своё личико.

Карта МИР полезна тем что на неё можно отправить с2с рубли и они придут по курсу платёжной системы.

Подробная инструкция в статье.

Катаемся на метро, кушаем, делаем покупки

Проезд в метро стоит 90 бел. копеек. Можно по традиционному купить жетончик, а можно картой на турнике (но может и не сработать, особенно пеем).

Покушать могу рекомендовать сеть кафе Васильки, есть в той де Галерее.

Что купить? Колбасу, сигареты (раза в 3 дешевле), квас/пиво/колу, конфеты Коммунарки.

Послесловие

Вот такая поездка. Затраты можете посчитать из предоставленных цен. Основная моя цель была получить рабочую карту для оплату за рубежом в валюте. Не для снятия валюты, что было даже способом заработка в первое время. Цель выполнена, но всё может изменится в любой момент, некоторые магазины просто их не принимают, один такой европейский мне уже попался. Способы пополнения карт и комиссии вчера надо считать. Про способы вот на форуме Винского.

Не забываем теперь отчитаться налоговой об открытии счетов в течение 30 дней, раз в год слать отчёты (если более 600к рублей оборот по счёту).

• Что понадобится?
• Получаем список БКИ
• Получаем историю в каждом бюро
• Подводим итоги

Что понадобится?

• подтверждённая учётная запись Госуслуг (подтвердить сейчас можно через онлайн-банк, подойдут Сбер, Тинькофф и другие )
• минут 30 времени у компьютера

Получаем список БКИ

Кредитная история хранится в разных Бюро кредитных историй (БКИ), которых в России сейчас 7 штук (список xlsx). Каждый банк передаёт данные в определённые бюро, с которыми работает, именно поэтому нужно получить данные из всех, где есть информация. Чтобы узнать в каких именно есть ваша кредитная история - создаём запрос на госуслугах, получая вот эту услугу.

Это быстро и бесплатно, в ответ получаем файл result.html, открывая который в любом браузере видим таблицу со списком бюро.

В таблице, обычно 4 самых популярных бюро: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский стандарт, с их адресами, телефонами и ссылками для перехода в личный кабинет.

Получаем историю в каждом бюро

В каждом бюро из списка нам нужно получить уже непосредственно кредитную историю. Авторизация/регистрация в личном кабинете каждого бюро из списка выше возможна через учётную запись госуслуг. Личные кабинеты устроены примерно одинаково у всех: на входе есть некий кредитный рейтинг-шкала "в попугаях", список услуг, в том числе платных. Нас интересует кредитная история (кредитный отчёт), который можно получить бесплатно 2 раза за календарный год в каждом бюро.

Отчёт формируется некоторое время, можно успеть выпить чаю (в теории вообще до 3 рабочих дней). После формирования можно скачать pdf-файл или его пришлют на email.

В отчёте содержатся: паспортные данные и их изменения, суммарная информация по договорам, значение скоринга, детальная информация по договорам.

По каждому из договоров по месяцам ячейки закрашены определённым образом, расшифровка дана в начале. Например: зелёный 0 - месяц прошёл без просрочек, красный 6 на данный месяц уже есть просрочка по кредиту от 120 до 149 дней.

Далее идёт список запросов, из которого можно понять кто обращался в бюро за вашей кредитной историей и как часто, представлена расшивка банков (тут мы понимаем что, например Банк (13) - это Хоум Кредит.

Подводим итоги

• Главное в отчётах: убедиться что нет лишнего, то есть кредита, о котором вы не знаете, нет просрочек.
• Убедиться что вашу кредитную историю получают (делают запросы) только те банки, которые вы хотите.
• в случае явных ошибок в истории - её можно исправить, обратившись в банк или БКИ с подтверждающими документами.

P.S. Подписывайтесь на телеграм канал, там много всего интересного про банковские карты с кэшбэком, акции и скидки.

Небольшой список карт (далеко не полный):

● Промсвязьбанк Двойной кэшбэк. Кредитка, 10%;

● Банк Зенит Карта с кэшбэком. Дебетовка/кредитка, 10%;

● Кредит Европа Банк Card Credit Plus. Кредитка, 5%;

● Ак Барс Generation. Дебетовка, 5%;

● Альфа/Тинькофф Яндекс.Плюс. Дебетовка/кредитка, 5%;

● Tinkoff Black. Дебетовая (если выпадет категория), 5%;

----

С картой определились. Но вот ещё несколько способов сэкономить.

I) Акции сервисов по покупке билетов

● В Тинькофф акция на покупку билетов через сайт или мобильное приложение. Через 2 недели после окончания сеанса приходит кэшбэк 15% (складывается со стандартным/повышенным). Действует до 31 августа 2019;

● Приложение и сайт Киноход: 10% скидка при оплате картами MasterCard (страница акции) и скидка 2,5% при вводе номера карты Тройка; Ещё приложение удобно тем что можно сразу с билетами купить попкорн и прочее в некоторых кинотеатрах;

II) Акции сетей кинотеатров

● Акция #КИБЕРСРЕДА в сети кинотеатров Каро - специальные цены по средам. Страница акции;

● Сети Синемапарк и Формула Кино, множество акций: СуперВторник, 10% по MasterCard, скидками школьникам и студентам. Страница акций; Ещё скидка 10% при оплате MasterCard;

● АлмазСинема: улётные дни понедельник-среда билеты по 140/150₽, на ДР бесплатно и скидка детям. Страница с акциями;

● КАРО Фильм: скидки студентам и школьникам, пенсионерам, многодетным семьям, большим компаниями и прочим категориям. Страница с акциями;

● Киномакс акции: День кино, билеты для детей, студентов и пенсионеров;

● Люксор: фильм дня, специальные цены, ночь кино, ДР, студенты. Страница с акциями;

● Кинотеатр Балтика: скидка 15% при оплате MasterCard и другие скидки;

● Кинозал ГУМ: скидка 15% при оплате MasterCard;

●Киносфера IMAX: скидка 15% при оплате MasterCard;

● Кинотеатры «Пионер» и «Летний Пионер»: скидка до 10% при оплате MasterCard;

III) Сервисы с абонементами в кино (подпиской на посещение кинотеатров)

● Киноголик (сервис временно приостановил продажу абонементов). 1190₽ в месяц на одного или 2190₽ в месяц для двоих. Один фильм можно смотреть один раз, кинотеатры из приложения.

● Абонемент от Кинопоиска (рассказывал о запуске). Один фильм один раз, стоимость билета до 500₽, кинотеатры из приложения.

1) Карта с кэшбэком

Самый простой и удобный, на мой взгляд способ для автомобилиста - завести карту с кэшбэк на АЗС. Кэшбэк будет начисляться за каждую заправку автоматически и никаких дополнительных телодвижений, кроме как расплатиться данной картой, делать не придётся.

Но что значит автоматически и почему этого может не произойти? Банк определяет что была покупка топлива на АЗС по MCC коду операции. На АЗС в нашей стране чаще всего используются следующие коды: 5172, 5541, 5542, 5983. Соответственно, стоит до выбора карты узнать MCC а ваших двух-трёх любимых/домашних АЗС.

Примеры карт, с кэшбеком на заправки:

• Ак Барс Generation - 10% дебетовая карта с кэшбэком 10% в категории транспорт (4111, 4121, 4131, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549), 5% в категории развлечения (5970, 5971, 5972, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998) и 1% на всё остальное. Основной момент по карте: нельзя тратить только в повышенных категориях. Сайт карты; Чат по карте в телеграм;
• Tinkoff Drive - 10% дебетовая и кредитная карты для автолюбителей от банка Тинькофф. Даёт 10% на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983) и 5% на Автоуслуги (3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549). Опять же, по карте нельзя тратить только в повышенных категориях. Кэшбэк в виде баллов, а не рублей, которые нужно компенсировать на следующие покупки. Сайт банка: кредитная, дебетовая; Ссылка для оформление карты с бонусом: кредитная (+1000 баллов), дебетовая (+500 баллов).
• Универсальная СКБ-банк - 10% дебетовая карта от екатеринбургского СКБ-банка. Карта неименная, моментальной выдачи. Однако, в Москве всего два отделения и работают они в будни. Кэшбэк по карте: 10% на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983), 7% на ж/д и авиабилеты (только на российских сайтах, много mcc), 5% на рестораны (только 5812) и 5% на супермаркеты (5300, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499). Программа лояльности может меняться каждый месяц. Начисление баллами, которыми можно компенсировать сделанные покупки. Пока что можно тратить только в повышенных категориях.
• Множество других карт, все описывать не буду. Основные моменты при выборе карты: стоимость обслуживания, процент кэшбэка, рубли или баллы(фантики), можно ли тратить только в повышенных категориях (надо ли разбавлять)

2) Программа лояльности сетей АЗС

Сети АЗС, как правило, имеют свои программы лояльности. Участие в программе позволяет иметь скидку или накапливать бонусы для дальнейших трат на бензин/кофе. периодически проводятся акции на АЗС среди участников программы лояльности. Плюс: можно совмещать с кэшбэком по банковской карте. Минус: вы становитесь привязанными к конкретной сети АЗС (хотя многие и так считают что только у такой-то сети бензин правильный).

Рассмотрим основные параметры программ лояльности популярных сетевых АЗС:

• Семейная команда Роснефть. Действует на АЗС Роснефть и ТНК. Требуется оформить карту и накапливать баллы: 0,5 балла за каждый литр полный топлива и 1 балл за каждые потраченные 20 руб. на товары на АЗС (кроме сигарет). Курс списания - 1 балл = 1 рублю, можно потратить для оплаты до 100% покупки топлива или товаров. Фишка программы - семейная команда, то есть можно создать семью из нескольких карт и копить баллы на один счёт. Сайт программы.
• Карта клуба Лукойл. Действует на АЗС Лукойл, может быть пластиковой картой или её виртуальным аналогом в приложении на смартфоне. Начисление: 1 балл за каждые 50р чека (итого 2%). Списание 1 балл=1 рублю. Сайт программы.
• «НАМ ПО ПУТИ» Газпромнефть. Действует на АЗС Газпромнефть (не действует на АЗС Газпром). Условия замороченные: начисления зависят от уровня карты и вида топлива, уровень карты от месячного пролива. Списание 1 балл =1 рубль. Сайт программы.

• BP Club. Действует на АЗС BP. Тоже есть уровни участника и уровень зависит от объёма потребления. Списание баллов до 100% покупки, 1 балл = 1 рублю. Сайт программы.

• есть и другие программы лояльности, все перечислять не буду. Знаю ещё программы лояльности Татнефти, Shell, Eka.

3) Банковская карта - программа лояльности

У программ лояльности некоторых сетей АЗС есть вариант карты лояльности, которая одновременно является и банковской карты. Процент начисления баллов по таким картам выше, они выпускаются совместно с каким-либо банком-партнёром. Однако, просто "карта с хорошим кэшбэком на АЗС+программа лояльности" побеждает.

Примеры таких карт:

• Открытие-Лукойл-MasterCard
• Лукойл-Уралсиб-Visa

4) Приложения для заправки "не выходя из машины" и карта Бензовоз

Не так давно появились приложения, в которых заправиться можно прямо на экране своего смартфона. То есть подъехать на АЗС, выбрать колонку, вид топлива и списать деньги с банковской карт, при наличии заправщика не придётся даже выходить из машины.

Турбо - приложение для выгодной заправки.

Работает на АЗС сети Газпромнефть (не на всей, только подключённые АЗС). Карту с АЗС можно увидеть только скачав приложение и зарегистрировавшись. Сначала была только Москва, сейчас точки уже раскиданы по карте России, подключение новых АЗС продолжают. Суть выгоды в приложении: покупка литров на баланс заранее по фиксированной цене, ниже чем на АЗС. То есть повышении цен на АЗС литры на вашем балансе так и останутся литрами.

Минусы:

• вопрос к доверия к приложению (юридически у вас соглашение с ООО "4Фьюэл", уставной капитал 10 тыс рублей)
• работает пока не на всех АЗС сети Газпромнефть. Было бы круто чтобы и с другими сетями работало.
• первое время можно было купить на баланс любое количество литров топлива, сейчас введены пакеты-бочки с разной ценой за литр. (скриншоты ниже)
• нельзя пополнять одной картой несколько разных аккаунтов Турбо - приложение после этого не даст заправиться, разблокировка аккаунта через поддержку и предоставлением документов.
• не совместимо с программой лояльности Газпромнефти "Нам по пути"

Плюсы:

• на литры на балансе не влиент цена на АЗС и её повышение
• удобство и скорость процесса заправки
• Пополнение баланса проходит как заправка с MCC 5541, то есть мы получаем кэшбэк по банковской карте дополнительно к хорошей цене за литр
• периодические акции: пригласи друга, была с Бонус.Mail.ru, сейчас спец цена по картам Райфайзена
• Поддержка отвечает на электронную почту довольно быстро в рабочие дни

Сайт приложения; Моя ссылка для друга: https://turboapp.ru/bonus/?code=LUMIMM (+5 литров вашего топлива при первом пополнении баланса от 100 литров); Канал телеграм с новостями сервиса и честными уведомлениями о неработоспособности

Яндекс.Навигатор (Яндекс.Заправки)

Ранее был проект Яндекс.Заправки, сейчас функционал заправки из приложения перенесён в Яндекс.Навигатор, которым мы все пользуемся.

Плюсы:

• удобство использования, выбор колонки всплывает в навигаторе буквально когда ты подъехал к АЗС
• много АЗС, ни одна сеть. Их видно на карте в навигаторе
• MCC сделали бензиновый, кэшбэком по банковской карте будет как на АЗС
• Возможны акции. Сейчас совместная с MasterCard: скидка 3% на первые 50л по карте (каждой)

Минусы:

• цена такая же как на АЗС (стеле)
• несовместимо с программами лояльности (хотя может и есть способ на АЗС какой-то из сетей получить бонусы)

Топливная карта Бензовоз

Немного отдельно стоит карта Бензовоз. Бензовоз - топливная карта (не банковская, её не выпускает никакой банк, платить не на партнёрских АЗС нельзя). Карта предлагается компанией "Группа компаний МЛН", ранее эта компания была оператором накопительной карты Малина (которая внезапно закрылась в один день). Суть экономии - пополняем эту карту и заправляемся по ней на партнёрских АЗС со скидкой 5%.

Плюсы:

• многие АЗС, ни одна сеть. Карту партнёрских АЗС можно посмотреть на сайте
• постоянные акции типа "пополни карту на 50к рублей и получи +N рублей на баланс" и "приведи друга"
• на некоторых из партнёрских АЗС есть заправка из приложения, не выходя из машины
• пополнение карты с бензиновым MCС 5541. (даже партнёр карты Халвы, а в мобильном приложении есть Pay).

Минусы:

• вопрос доверия к компании (юридически у вас оферта с ООО "группа компаний МЛН" с уставным капиталом 10 тыс рублей, причём 99% из которого принадлежит некому кипрскому юрлицу)
• постоянные акции имеют признаки финансовой пирамиды
• известен прошлый проект данной компании. Все бонусы Малина, накопленные людьми годами сдулись в один день
• требуется следить всегда за изменениями условий: была и смена карт, и обязательно заправка от 1000 рублей и прочее
• поддержка и общение только по электронной почте. Придти в офис или позвонить - не получится.
• списание с баланса за неактивность
• Был случай что банк Ак Барс не начислял положенный АЗС-кэшбэк при пополнении карты Бензовоз, посчитав это электронным кошельком, несмотря на MCC.

АЗС.GO

Ещё одно приложение удалённой заправки. Это собственное приложение, разработанное самой Газпромнефтью. Соответственно работает только только на АЗС этой сети.

Плюсы:

• удобство заправки
• карта лояльности "Нам по пути" привязывается и баллы копятся
• Сейчас (до 31.05.2019) идёт акция совместно с платёжной системой МИР: при оплате через это приложение картой МИР от 1500р будет возращён кэшбэк 10%. Предварительно нужно зарегистрировать карту в сервисе privetmir.ru. И этот кэшбэк будет просуммирован с кэшбэком от банка, если у вас есть карта с МИР с кэшбэком на АЗС.

Минусы:

• цены такие же как на АЗС
• приложение работает только на АЗС этой сети (но не на всех)

Сайт приложения;

P.S.

1. все описанные способы недолговечны: программы лояльности банков и сетей АЗС меняются
2. никогда не ведитесь на разводил в интернете "залью бонусов на вашу карту лояльности / продам топливные карты с балансом за пол цены"